شوراي پول و اعتبار با صدور كيف پول الكترونيك موافقت كرد

با پيشرفت علم و افزايش روزافزون خريدهاي الكترونيك و اينترنتي، متخصصد پول به‌شكل اسكناس كاهش پيدا كرده است و اكثر تبادلات اينترنتي و الكترونيكي با افزايش چشمگير استفاده از فناوري، نياز به كيف‌پول‌هاي الكترونيكي، يكي از بخش‌‌هاي مهم دنياي ديجيتال، بيشتر احساس مي‌شود. درحال‌حاضر و طبق برآوردها، بيش از دوميليارد متخصص تلفن هوشمند در سراسر دنيا وجود دارند؛ به‌همين‌دليل، استفاده از تلفن‌همراه مي‌تواند روشي آسان براي انجام پرداخت‌هاي روزمره باشد.

در دوران اوج شيوع كوويد ۱۹، دست‌نزدن به اسكناس و پول كاغذي و درمقابل افزايش استفاده از كارت‌هاي بانكي، يكي از توصيه‌هاي مهم و بهداشتي واحدهاي پزشكي است. به‌نقل از روزنامه‌ي دنياي اقتصاد، تير سال جاري نيز بخشنامه‌اي به بانك‌ها و مؤسسه‌هاي اعتباري مبني‌‌بر ارائه‌ي الكترونيكي برخي خدمات بانكي ابلاغ شد كه در آن، بانك‌ها و مؤسسه‌هاي اعتباري به اجراي خدمات الكترونيكي ازجمله كيف‌پول الكترونيكي ملزم شدند.

به‌گزارش ايبنا، در جلسه‌ي شوراي پول و اعتبار كه ۵ شهريور ۱۳۹۹ زيرانديشه متخصصين رئيس كل بانك مركزي برگزار شد، اين شورا با صدور كيف‌هاي پول الكترونيكي به‌منظور تسهيل در جريان مبادلات خُرد ازطريق بانك‌ها و مؤسسه‌هاي اعتباري غيربانكي موافقت كرد. شرط اصلي اين شورا عمل به ضوابط راهبري و نظارتي است كه بانك مركزي تهيه و ابلاغ مي‌كند. خلق‌نشدن پول نيز از شروط اصلي شوراي پول و اعتبار براي استفاده از كيف‌پول الكترونيكي است.

كيف‌پول الكترونيكي سامانه‌اي نرم‌افزاري و حساب متخصصي الكترونيك ازپيش‌پرداخت‌شده است كه به فرد اين امكان را مي‌دهد تا بدون استفاده از كارت بانكي يا پول نقد، تراكنش‌هاي اينترنتي مانند پرداخت قبوض يا خريد شارژ و بسته‌هاي اينترنتي را انجام دهد. به‌عبارت ساده‌تر، كيف‌پول الكترونيكي شبيه نسخه‌اي از كارت بانكي هر فردي است كه به‌نيابت از او، اجازه‌ي انجام معاملات را دارد. كيف‌پول‌هاي الكترونيكي متخصصدي مانند كيف‌‌پول‌هاي فيزيكي دارند، با اين تفاوت كه اين كيف‌پول‌ها به‌جاي اسكناس و سكه، حاوي وجه و اعتبار الكترونيكي هستند و انجام تراكنش‌هاي آن‌ها ازطريق رايانه يا تلفن‌همراه هوشمند امكان‌پذير است.

يكي از متخصصدهاي استفاده از كيف‌پول الكترونيكي، كمك به فناوري NFC است. NFC (مخفف Near Field Communication) نوعي وسيله‌ي ارتباطي بي‌سيم بين دو دستگاه در مجاورت همديگر است كه در فاصله‌هاي كوتاه (حداكثر چند سانتي‌متر) متخصصد دارد. براي مثال، با خريد از فروشگاه‌هاي پذيرنده‌ي كيف‌پول الكترونيكي، فناوري NFC اجازه مي‌دهد تا با قراردادن تلفن‌همراه خود در چند سانتي‌متري دستگاه، اطلاعات پرداخت از تلفن شما به دستگاه پرداخت فروشنده منتقل شود. علاوه‌بر‌آن، مي‌توان با استفاده از اسكن‌كردن كد QR و استفاده از اپليكيشن كيف‌پول الكترونيكي فرايند پرداخت را تكميل كرد. كارت‌هاي مترو، اتوبوس، غذاخوري‌هاي دانشگاه و... نمونه‌هايي از اين فناوري هستند كه درحال‌حاضر در ايران مي‌توان استفاده كرد.

افراد با داشتن كيف‌پول الكترونيكي كه آن را با مبلغ دلخواهشان شارژ كرده‌اند، تمام پرداخت‌هاي خود را ازطريق آن مي‌توانند انجام دهند و بدين‌ترتيب، ديگر براي انواع پرداخت‌هاي روزمره‌ ازقبيل پرداخت كرايه‌ي تاكسي، خريد از فروشگاه‌ها، پرداخت بدهي، قسط و پرداخت اينترنتي دچار زحمت نشوند. به‌عبارت‌ديگر، كيف‌پول الكترونيكي امكان پرداخت به‌جاي استفاده از كارت‌هاي گوناگون را ازطريق موبايل تلفن‌همراه مهيا مي‌كند و ديگر نداشتن پول خُرد، صف‌ خودپردازهاي بانكي، كارمزد كارت‌به‌كارت، واردكردن انواع اعداد ازقبيل شماره‌كارت مبدأ و مقصد، رمز دوم، CCV2 و تاريخ انقضاي كارت دغدغه‌ي فروشندگان و خريداران نيست. در اين روش، تنها با واردكردن نام يا نام‌خانوادگي يا نام متخصصي يا شماره‌موبايل و با يك كليك عمليات پرداخت انجام مي‌شود و مبلغ مدانديشه متخصصين از كيف‌پول الكترونيكي فردي به فرد ديگر منتقل مي‌شود.

از متخصصدهاي ديگر كيف‌پول الكترونيكي، امكان پرداخت بدون دراختيارداشتن شماره‌كارت يا شماره‌حساب مقصد است. به‌عبارت‌ديگر، كيف‌پول ديجيتالي با يكپارچه‌كردن حساب‌ها و كارت‌هاي بانكي، وظيفه‌ي انجام تراكنش‌هاي مالي و پرداخت‌هاي روزمره‌ي افراد را متقبل‌ مي‌شود. به‌همين‌دليل، فايده‌ي اصلي استفاده از كيف‌پول الكترونيكي، تضمين راحتي مردم و تسهيل پرداخت‌هاي خُرد است تا متخصصان بتوانند صرفا با يك بار واردكردن اطلاعات حساب خود در كيف‌پول، به تعداد دفعات نامحدودي خريد كنند و ديگر به وارد‌كردن شماره‌كارت يا رمز پويا نيازي نداشته باشند.

علاوه‌براين، استفاده از كيف‌پول الكترونيكي درمقايسه‌با كارت‌هاي بانكي و پول نقد امنيت بيشتري دارد؛ زيرا اين كيف‌پول‌ها به‌دليل استفاده از رمزنگاري، مشخصات افراد را به‌راحتي دردسترس ديگران قرار نمي‌دهند و با استفاده از كدهاي رمزنگاري‌شده در كيف‌پول الكترونيكي، اطلاعات شماره‌بانكي افراد به اشخاص ديگر منتقل نمي‌شود. درعين‌حال، موبايل افراد نيز به‌راحتي باز نمي‌شود و براي بازكردن آن، واردكردن رمزعبور يا اثرانگشت فرد مدانديشه متخصصين الزامي است.

در ايران نيز، مي‌توان با دسترسي به هركدام از كيف‌پول‌هاي ديجيتال زير، از خدمات كيف‌پول الكترونيكي بهره‌‌مند شد:

• آسان پرداخت (آپ): آپ، پركاربرد‌ترين اپليكيشن پرداخت كشور، به بيش از ۳۰ سرويس متخصصدي ازجمله سفارش غذا، خريد بليت هواپيما و قطار و اتوبوس، رزرو اتاق و هتل، پرداخت عوارضي آزادراه، خريد بيمه‌نامه، خريد شارژ و بسته اينترنتي و... دسترسي دارد.
• تومن: تومن اين امكان را براي متخصصان خود فراهم كرده است تا زمان عادي‌شدن وضعيت بهداشتي كشور، پرداخت‌هاي روزانه را به‌صورت كارت‌به‌كارت و بدون پرداخت كارمزد انجام دهند.
• جيبيت: جيبيت امكان انتقال پول به حساب ديگران را بدون كارمزد فراهم كرده است. همچنين با استفاده از اين اپليكيشن مي‌توان هنگام پرداخت الكترونيك يا حضوري، كد QR فروشگاه را اسكن كرد و با استفاده از اثرانگشت يا FaceID نيز پرداخت را انجام داد. امكان درخواست و دريافت پول در اين اپليكيشن بدون نياز به اطلاعات بانكي و پرداخت كارمزد است.
• فون‌پي: فون‌پي در پرداخت‌هاي خُرد، جايگزيني كارامد براي روش‌هاي سنتي است. به‌طور مثال، مي‌توانيد از فون‌پي براي انواع پرداخت‌ها مانند پرداخت كرايه‌ي تاكسي، خريد از فروشگاه، سوپرماركت و وب‌سايت‌ها و صفحات اجتماعي و هر متخصصد ديگر نيازمند به پرداخت استفاده كنيد. خريد شارژ موبايل و انتقال اعتبار به دوستان نيز از ديگر امكانات فون‌پي است.
• فينوتك: فينوتك بيش از ۱۴۰ وب‌سرويس (API) ارائه مي‌كند كه فقط به خدمات بانكي محدود نيستند و خدمات بازار سرمايه و بورس و پرداخت نيز جزو آن‌ها محسوب مي‌شود. علاوه‌بر‌آن، كسب‌و‌كارهاي كوچك و بزرگي كه ماهانه بيش‌ از چندصدهزار تراكنش دارند، از خدمات فينوتك استفاده مي‌كنند. فينوتك آماده‌ي ارائه‌ي راهكارهاي سازماني به شركت‎ها و سازمان‌ها و استارتاپ‌ها است.
• همراه كارت: اپليكيشن پرداخت همراه كارت نرم‌افزاري رايگان براي انجام امور روزمره‌ي بانكي است كه ازطريق آن مي‌توان انتقال وجه كارت‌به‌كارت، استعلام و پرداخت قبض، پرداخت جريمه‌ي رانندگي، گزارش اعتبار بانكي، خريد شارژ و بسته اينترنت و... را انجام داد.

به‌گزارش پيوست، ضوابط درانديشه متخصصينگرفته‌شده براي كيف‌‌پول‌هاي الكترونيكي شخصي در سه سطح تعريف شده‌اند:

• در سطح اول، متقاضي كيف‌پول الكترونيكي بايد با شماره‌ي تلفن‌همراه و انطباق اطلاعات هويتي خود شناسايي و احراز هويت شود. در اين سطح، حداكثر موجودي كيف و حداكثر مبلغ هر تراكنش او بايد با شاخص ريزپرداختش برابر باشد. افزون‌براين، كل گردش فصلي فرد نيز بايد پنج برابر اين شاخص باشد. درواقع، شاخص ريزپرداخت حداكثر معادل سقف برداشت وجه نقد شتابي از دستگاه‌هاي خودپرداز است و درحال‌حاضر، اين مبلغ حداكثر ۲۰۰ هزار تومان است. در اين سطح، استفاده از كيف‌‌پول‌هاي الكترونيكي به‌دليل سقف محدود مبلغ ذكرشده، ساده‌ترين مدل احراز هويت در انديشه متخصصين گرفته شده است.
• متقاضي سطح دوم كيف‌پول الكترونيكي علاوه‌بر انطباق اطلاعات هويتي و شماره تلفن‌همراه، ازطريق شماره‌كارت يا شماره‌حساب نيز بايد شناسايي و احراز هويت شود. در اين سطح، حداكثر موجودي كيف‌پول الكترونيكي فرد بايد دو‌و‌نيم برابر و حداكثر مبلغ هر تراكنش او نيز برابر با شاخص ريزپرداخت او باشد. درحقيقت، متقاضي كيف‌پول الكترونيكي در سطح دوم مي‌تواند درحال‌حاضر مبلغ ۵۰۰ هزار تومان در كيف‌پول خود بايد ذخيره كند و سقف انجام هر تراكنشش نيز ۲۰۰ هزار تومان خواهد بود. گفتني است خريدهاي بيش از ۲۰۰ هزار تومان ديگر خريد محسوب نمي‌شوند و از ابزارهاي ديگري براي پرداخت آن‌ها استفاده مي‌شود.
• متقاضيان سطح دو كيف‌پول الكترونيكي پس از يك‌ونيم سال فعاليت سالم و بدون رفتار مشكوك و قرارنگرفتن در فهرست سياه بانك مركزي و نهاد ناظر و نيز نبود منع قضايي و حقوقي از دريافت اين خدمات، مي‌توانند به سطح سوم ارتقا پيدا كنند. در سطح سوم، حداكثر موجودي كيف‌پول فرد پانزده برابر شاخص ريزپرداخت است؛ اما حداكثر مبلغ هر تراكنش برابر با همان شاخص ريزپرداخت خواهد بود. در اين ضابطه، حداكثر تعداد كيف‌پول الكترونيكي براي هر شخص حقيقي در سطح يك و دو، مجموعا سه عدد و در سطح سه، يك عدد خواهد بود.

يكي از نگراني‌هاي بانك مركزي دراين‌باره خلق‌نشدن پول ازطريق كيف‌پول الكترونيكي بود كه طبق ضوابط ارائه‌شده در آخرين شوراي پول و اعتبار، اين نگراني نيز برطرف شده است؛ زيرا در اين جلسه هيچ سودي براي مانده‌ي موجودي كيف‌هاي الكترونيكي در انديشه متخصصين گرفته نشد.

آيا شما از كيف‌پول الكترونيكي استفاده كرده‌ايد؟ تجربه‌ي خود در استفاده از اين نوع كيف‌پول‌ها را با ما و ديگر متخصصان اخبار تخصصي، علمي، تكنولوژيكي، فناوري مرجع متخصصين ايران به‌اشتراك بگذاريد.